10 Cara Cerdas untuk Memotong Tagihan Perawatan Kesehatan Anda

Isi

• Ulasan untuk

CO-PAYS. KURANG. BEBAN OUT-OF-POCKET. Mungkin Anda merasa perlu mengosongkan rekening tabungan agar tetap sehat. Anda tidak sendirian: Satu dari enam orang Amerika menghabiskan setidaknya 10 persen dari pendapatan tahunannya untuk resep, premi, dan perawatan medis. "Banyak wanita menganggap biaya ini tidak dapat dinegosiasikan," kata Michelle Katz, penulis buku 101 Tips Asuransi Kesehatan. "Tapi mudah untuk menghemat ratusan dolar untuk tagihan Anda setiap tahun dengan berbicara dengan dokter Anda atau memilih rencana asuransi lain." Di sini, pelajari mengapa Anda membayar terlalu banyak—dan bagaimana Anda bisa mengembalikan uang itu ke kantong Anda.

• Pilih rencana dengan hati-hati Ketika tiba saatnya untuk mendaftar ulang tahun ini, jangan sembarangan mencentang kotak di samping polis Anda saat ini. "Evaluasi ulang rencana Anda setiap tahun untuk memastikannya memenuhi kebutuhan Anda saat ini," kata Kimberly Lankford, penulis Labirin Asuransi. Pertanyaan pertama yang harus Anda tanyakan adalah apakah Anda memiliki dokter favorit atau kondisi medis yang memerlukan perawatan spesialis. Jika Anda menjawab ya untuk keduanya, taruhan terbaik Anda mungkin salah satu dari rencana organisasi penyedia pilihan (PPO) atau titik layanan (POS) yang lebih mahal, yang memberi Anda kebebasan untuk mengunjungi dokter mana pun, kata Lankford. Umumnya, dokter dalam jaringan akan mengenakan biaya $10 hingga $25 per kunjungan; MD di luar jaringan menagih Anda sebesar 30 persen dari biaya mereka. Tetapi jika Anda hanya menemui dokter Anda beberapa kali dalam setahun, organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) mungkin lebih cocok. Ini menawarkan pilihan dokter terbatas untuk premi dan pembayaran bersama yang lebih murah.

  Jika Anda wiraswasta atau majikan Anda tidak menawarkan asuransi kesehatan, periksa situs Web seperti ehealthinsurance.com, yang menawarkan perbandingan harga dan cakupan menurut negara bagian. "Pertimbangkan resep Anda, kebutuhan perawatan rutin, dan kesehatan mental dan biaya penglihatan," kata Lankford. "Pertimbangkan juga jika Anda berencana untuk hamil dalam tahun ini, karena tidak semua rencana menanggung biaya tersebut." Setelah Anda menentukan semua layanan yang Anda perlukan, hitung angkanya dengan kalkulator online seperti money-zine.com. "Jangan takut dengan kebijakan dengan deductible tinggi, jumlah yang harus Anda bayar sendiri sebelum pertanggungan asuransi dimulai," kata Lankford. "Paket itu memiliki premi bulanan yang lebih murah, jadi mungkin sepadan jika kebutuhan medis Anda minimal."

  
  
• Pertanyakan tes Anda "Dokter belum tentu mengetahui layar dan ujian apa yang ditanggung oleh asuransi Anda," kata Katz. Untuk menghindari kejutan yang mahal, bawalah daftar laboratorium yang disetujui ke pertemuan pertama Anda dengan dokter baru. Juga periksa dengan penyedia asuransi Anda sebelum Anda menjadwalkan perawatan atau tes apa pun, seperti sinar-X, MRI, dan ultrasound payudara; Anda mungkin perlu mendapatkan persetujuan tertulis atau lisan sebelumnya. Tuliskan semua orang yang Anda ajak bicara dan waktu serta tanggal Anda berbicara," kata Lankford. "Jejak kertas sangat penting jika ada pertanyaan atau perselisihan di kemudian hari."

• Tawar-menawar dengan dokter Anda Jika Anda membayar tagihan Anda sendiri, jangan malu atau malu untuk meminta diskon kepada dokter Anda. "Jelaskan situasi Anda," kata Katz. "Katakan, 'Anda tidak berada dalam jaringan saya, tetapi saya tidak akan memercayai orang lain untuk menangani ini. Apakah ada cara Anda dapat menyesuaikan biaya Anda untuk saya?' " Taktik ini berhasil untuk Katz: Sebagai mahasiswa pascasarjana yang tidak diasuransikan, dia meminta ahli bedah saraf lokal yang terkenal untuk merawat punggungnya yang terluka. "Pada pertemuan pertama saya, saya mendiskusikan masalah keuangan saya dengan dia," katanya. Dia tidak hanya merujuknya ke rumah sakit yang paling murah untuk operasinya, dia juga setuju untuk melakukan operasi dengan setengah dari biaya biasanya. Terlebih lagi, dia mengizinkannya untuk melunasi biaya pada jadwal bulanan, menghemat total $ 14.000. "Kuncinya adalah membangun hubungan pribadi dengan dokter dan staf Anda," kata Katz, yang merekomendasikan datang tepat waktu untuk janji Anda dan selalu mengungkapkan penghargaan Anda.
• Tahu apa yang harus dilakukan dalam keadaan darurat Ketika krisis terjadi, biaya rumah sakit dan dokter mungkin adalah hal terakhir yang Anda pikirkan. Itulah mengapa sangat penting untuk meninjau kebijakan Anda terlebih dahulu. "Periksa untuk melihat apakah Anda memerlukan persetujuan sebelumnya sebelum pergi ke ruang gawat darurat dan catat rumah sakit mana di daerah Anda yang dianggap dalam jaringan dan apa yang merupakan keadaan darurat," kata Lankford (Anda dapat menemukan informasi ini di buklet polis asuransi Anda atau di situs web perusahaan ). Anda akan melindungi diri dari tagihan tak terduga: Perusahaan asuransi kesehatan menolak 20 persen dari semua permintaan pembayaran perawatan darurat yang memerlukan otorisasi sebelumnya, menurut sebuah penelitian terbaru yang diterbitkan dalam Annals of Emergency Medicine.

  "Jika mendesak, jangan ragu untuk memanggil ambulans," kata Lankford. Tetapi untuk situasi yang tidak mengancam jiwa, seperti patah tulang atau demam di bawah 103°F (kecuali Anda menderita sakit perut, yang bisa menandakan radang usus buntu), mintalah teman atau anggota keluarga untuk mengantar Anda ke rumah sakit.

  
  

• Tinjau tagihan rumah sakit Anda Kebanyakan wanita memeriksa laporan kartu kredit mereka setiap bulan, namun sangat sedikit yang bahkan melirik faktur rumah sakit mereka. Tetapi mereka harus: Para ahli memperkirakan hingga 90 persen tagihan rumah sakit mengandung kesalahan. Sebelum Anda check out, mintalah tagihan terperinci. "Setiap perawatan yang Anda terima diberi kode numerik," jelas Katz. "Jadi seseorang yang secara tidak sengaja mengetikkan kode yang salah bisa berarti perbedaan ratusan atau bahkan ribuan dolar." Sebelum pergi, pindai tagihan Anda untuk tagihan yang tidak biasa. Kemudian, pada janji temu Anda berikutnya, mintalah dokter Anda atau stafnya untuk memeriksa apa pun yang tidak Anda kenali.
• Bayar dengan dolar sebelum pajak Kurang dari 15 persen orang Amerika memanfaatkan rekening tabungan kesehatan (HSA) atau pengaturan pengeluaran fleksibel (FSA), yang keduanya ditawarkan oleh pemberi kerja. Itu berarti sebagian besar dari kita kehilangan uang gratis: Akun-akun ini memungkinkan Anda membayar biaya pengobatan dengan uang tunai yang Anda sisihkan dari gaji Anda sebelum pajak diambil. Hasilnya: penghematan hingga 30 persen pada biaya perawatan kesehatan Anda. Anda bahkan dapat menggunakan akun tersebut untuk membayar biaya yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan, seperti pembayaran bersama dokter dan resep serta biaya rawat inap di rumah sakit. Banyak paket juga memungkinkan Anda membeli solusi lensa kontak, kacamata, Band-Aids, dan aspirin. Sebagian besar pemberi kerja hanya menawarkan satu jenis akun, baik HSA atau FSA. Perbedaan besar antara keduanya adalah Anda dapat menggulung kontribusi HSA Anda dari tahun ke tahun dan dari pekerjaan ke pekerjaan. Tetapi dengan FSA, Anda kehilangan uang yang tersisa di akun Anda jika Anda tidak membelanjakannya pada tanggal 15 Maret tahun berikutnya atau jika Anda berpindah perusahaan.

  Untuk perkiraan akurat dari biaya pengobatan Anda, tinjau pengeluaran terkait kesehatan Anda selama 12 bulan terakhir, lalu tambahkan biaya tambahan (misalnya, resep baru) yang Anda harapkan akan dikeluarkan di masa depan. "Tetapi perlu diingat bahwa Anda harus mengajukan formulir klaim untuk mendapatkan penggantian, jadi jika Anda buruk dalam urusan dokumen atau memegang kuitansi, jenis akun ini mungkin bukan untuk Anda," kata Katz.

  
  

• Jadilah ahli toko obat "Anda dapat menghemat hingga 30 persen pada biaya resep Anda dengan menjadi generik," kata Steve Miller, M.D., kepala petugas medis untuk Express Scripts, sebuah perusahaan manajemen manfaat farmasi yang berbasis di St. Louis. Tanyakan kepada dokter Anda apakah ada versi generik yang terbukti dari obat yang dia resepkan. "Mereka memiliki catatan kualitas dan keamanan yang sama dengan obat-obatan bermerek," katanya. Jika belum ada di pasaran, tanyakan kepada M.D. Anda apakah ada alternatif yang lebih murah tetapi sama efektifnya dengan obat yang dia resepkan. Bahkan jika dokter Anda menawarkan sampel obat gratis, tetap minta resep generik: Setelah paket gratis habis, kemungkinan Anda harus membayar lebih banyak uang, kata Miller. Faktanya, sebuah penelitian dari University of Chicago menemukan bahwa pasien yang menerima setidaknya satu sampel gratis obat bermerek menghabiskan 40 persen lebih banyak untuk pengobatan selama enam bulan daripada mereka yang tidak mendapatkannya, mungkin karena mereka terus membeli. pil yang lebih mahal.

• Menjadi pemecah pil "Beberapa obat harganya sama dalam dosis tinggi dan rendah," kata Hae Mi Choe, Pharm.D., asisten profesor klinis di University of Michigan, Ann Arbor, School of Pharmacy. Jika Anda sedang menjalani pengobatan, seperti obat untuk kolesterol tinggi, tanyakan kepada dokter Anda apakah dia dapat menulis resep untuk pil dosis tinggi yang dapat Anda potong menjadi dua di rumah, kata Choe. Dia baru-baru ini melakukan penelitian yang menemukan pasien dapat menghemat hingga 50 persen pada biaya obat mereka hanya dengan membagi pil mereka. Tapi ini tidak berlaku untuk semua obat. "Beberapa, seperti kapsul, pil berlapis, dan formula pelepas waktu, tidak boleh dipotong," kata Choe. "Jadi konsultasikan dulu dengan dokter atau apoteker Anda." Untuk memastikan Anda selalu mengambil dosis yang akurat, gunakan alat pemecah pil, tersedia di toko obat.

• Temukan apotek diskon Rantai besar seperti Target dan Wal-Mart menjual beberapa obat generik, seperti antibiotik dan pil penurun kolesterol, hanya dengan $4 untuk persediaan 30 hari. Costco juga mengisi resep dengan diskon (Anda tidak perlu menjadi anggota untuk menggunakan apotek mereka). Anda mungkin juga meminta M.D. Anda untuk menulis resep untuk Anda selama tiga bulan, lalu memesannya melalui apotek online yang terkait dengan paket asuransi Anda atau yang independen, seperti walgreens.com , drugstore.com, atau cvs.com. Tapi pastikan untuk membandingkan-toko: Peneliti dari Creighton University School of Pharmacy menemukan merek-nama Rx lebih murah bila dibeli melalui pos, tetapi obat generik sebenarnya bisa lebih mahal.
• Manfaatkan fasilitas tersembunyi dalam paket Anda "Polis asuransi kesehatan Anda mungkin mencakup semua jenis layanan nontradisional secara gratis atau dengan diskon," kata Lankford (seorang dokter di jaringan biasanya perlu memberi Anda otorisasi sebelumnya). Periksa untuk melihat apakah Anda menawarkan diskon atau membayar untuk program berhenti merokok, konseling penurunan berat badan atau nutrisi, atau keanggotaan gym. Beberapa perusahaan asuransi, termasuk Aetna dan Kaiser Permanente, juga mulai mengcover pengobatan alternatif, seperti akupunktur, terapi pijat, dan perawatan chiropractic.

Ulasan untuk