Apa Perbedaan Antara Coinsurance vs. Copays?

Isi

• Memahami berapa banyak hutang Anda
• Bagaimana out-of-pocket maximum mempengaruhi hutang Anda?
• Bagaimana cara kerja asuransi?
• Penyedia dalam jaringan dan di luar jaringan
• Garis bawah

Biaya asuransi

Biaya asuransi kesehatan biasanya melibatkan premi bulanan serta tanggung jawab keuangan lainnya, seperti copays dan coinsurance.

Meskipun istilah-istilah ini tampak sama, pengaturan pembagian biaya ini bekerja agak berbeda. Berikut uraiannya:

• Coinsurance. Anda membayar persentase tetap (seperti 20 persen) dari biaya setiap layanan medis yang Anda terima. Perusahaan asuransi Anda bertanggung jawab atas sisa persentase.
• Copay. Anda membayar jumlah tetap untuk layanan tertentu. Misalnya, Anda mungkin harus membayar $ 20 setiap kali Anda menemui dokter perawatan primer Anda. Mengunjungi spesialis mungkin memerlukan pembayaran yang lebih tinggi dan ditentukan sebelumnya.

Pertimbangan pembagian biaya lainnya dikenal sebagai deductible. Potongan tahunan Anda adalah jumlah uang yang akan Anda bayarkan untuk layanan sebelum asuransi kesehatan Anda mulai menanggung biaya tersebut.

Bergantung pada rencana asuransi kesehatan Anda, deductible Anda bisa beberapa ratus atau beberapa ribu dolar setiap tahun.

Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang coinsurance dan copays dan bagaimana pengaruhnya terhadap jumlah uang yang akan Anda pinjam saat menerima layanan medis.

Memahami berapa banyak hutang Anda

Memahami copay, coinsurance, dan deductible dapat membantu Anda mempersiapkan biaya untuk menerima perawatan medis.

Beberapa jenis kunjungan hanya membutuhkan pembayaran tunai. Jenis kunjungan lain akan mengharuskan Anda membayar persentase dari total tagihan (coinsurance), yang akan digunakan untuk dikurangkan, ditambah pembayaran kembali. Untuk kunjungan lainnya, Anda mungkin ditagih untuk jumlah kunjungan penuh tetapi tidak membayar pembayaran.

Jika Anda memiliki rencana yang mencakup 100 persen kunjungan baik (pemeriksaan tahunan), Anda hanya akan diminta untuk membayar pembayaran yang telah ditentukan sebelumnya.

Jika rencana Anda hanya mencakup $ 100 untuk kunjungan baik, Anda akan bertanggung jawab atas pembayaran bersama ditambah sisa biaya kunjungan.

Misalnya, jika pembayaran Anda adalah $ 25 dan total biaya untuk kunjungan tersebut adalah $ 300, Anda akan bertanggung jawab atas $ 200 - $ 175 yang akan dihitung sebagai potongan Anda.

Namun, jika Anda sudah memenuhi deductible penuh untuk tahun itu, Anda hanya akan bertanggung jawab atas pembayaran $ 25.

Jika Anda memiliki rencana coinsurance dan telah mencapai deductible penuh, Anda akan membayar persentase dari kunjungan baik $ 300 itu. Jika tingkat coinurance Anda 20 persen, dengan asuransi Anda menanggung 80 persen lainnya, maka Anda harus membayar $ 60. Perusahaan asuransi Anda akan menanggung sisa $ 240.

Selalu tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda untuk memastikan Anda mengetahui apa yang ditanggung dan apa tanggung jawab Anda untuk berbagai layanan. Anda juga dapat menghubungi kantor dokter dan bertanya tentang perkiraan biaya perawatan Anda sebelum pergi ke janji temu Anda.

Bagaimana out-of-pocket maximum mempengaruhi hutang Anda?

Sebagian besar paket asuransi kesehatan memiliki apa yang disebut "jumlah maksimum sendiri". Itu adalah jumlah tertinggi yang akan Anda bayarkan pada tahun tertentu untuk layanan yang tercakup dalam paket Anda.

Setelah Anda menghabiskan dana maksimal dalam pembayaran, koin, dan deductible, perusahaan asuransi Anda harus menanggung 100 persen dari biaya tambahan apa pun.

Ingatlah bahwa total uang tunai tidak termasuk uang yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi Anda kepada dokter atau penyedia layanan kesehatan lainnya. Angka tersebut hanyalah uang yang Anda bayarkan untuk perawatan kesehatan.

Selain itu, paket individu akan memiliki jumlah anggaran yang dikeluarkan jauh lebih rendah daripada paket yang mencakup seluruh keluarga. Sadarilah perbedaan itu saat Anda mulai menganggarkan biaya perawatan kesehatan Anda.

Bagaimana cara kerja asuransi?

Asuransi kesehatan dirancang untuk melindungi individu dan keluarga dari meningkatnya biaya perawatan kesehatan. Biasanya tidak murah, tetapi dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang.

Penanggung membutuhkan premi bulanan. Ini adalah pembayaran yang Anda lakukan kepada perusahaan asuransi setiap bulan sehingga Anda memiliki asuransi untuk menanggung masalah rutin dan bencana.

Anda membayar premi apakah Anda mengunjungi dokter setahun sekali atau menghabiskan berbulan-bulan di rumah sakit. Biasanya, Anda akan membayar premi bulanan yang lebih rendah untuk paket dengan pengurangan yang tinggi. Saat deductible turun, biaya bulanan biasanya meningkat.

Asuransi kesehatan sering kali diberikan oleh pemberi kerja kepada karyawan penuh waktu. Perusahaan kecil dengan hanya sedikit karyawan mungkin tidak memilih untuk memberikan asuransi kesehatan karena biaya.

Anda juga dapat memilih untuk memperoleh asuransi kesehatan sendiri dari perusahaan asuransi swasta, meskipun Anda bekerja penuh waktu dan memiliki opsi untuk asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan.

Ketika Anda memperoleh asuransi kesehatan, Anda akan menerima daftar biaya yang ditanggung. Misalnya, perjalanan ke ruang gawat darurat dengan ambulans mungkin dikenakan biaya $ 250.

Di bawah rencana seperti ini, jika Anda belum memenuhi deductible Anda dan Anda pergi ke ruang gawat darurat dengan ambulans, Anda harus membayar $ 250. Jika Anda telah memenuhi biaya yang dapat dikurangkan dan ambulans ditanggung 100 persen, maka tumpangan Anda seharusnya gratis.

Dalam beberapa rencana, operasi besar ditanggung 100 persen, sementara pemeriksaan atau skrining hanya dapat ditanggung 80 persen. Ini berarti Anda bertanggung jawab atas 20 persen sisanya.

Penting untuk meninjau pembayaran, jaminan koin, dan deductible saat memilih rencana. Ingat riwayat kesehatan Anda.

Jika Anda mengharapkan operasi besar atau melahirkan bayi di tahun mendatang, Anda mungkin ingin memilih rencana di mana penyedia asuransi menanggung persentase yang lebih tinggi untuk jenis prosedur ini.

Karena Anda tidak pernah dapat memprediksi kecelakaan atau masalah kesehatan di masa depan, pertimbangkan juga berapa banyak yang mampu Anda bayarkan setiap bulan dan berapa banyak yang dapat Anda beli jika Anda memiliki kondisi kesehatan yang tidak terduga.

Itulah mengapa penting untuk melihat dan mempertimbangkan semua biaya yang diharapkan, termasuk:

• dapat dikurangkan
• dari kantong maksimal
• premi bulanan
• copays
• coinurance

Memahami pengeluaran ini dapat membantu Anda memahami jumlah maksimum uang yang mungkin Anda pinjam jika Anda memerlukan banyak layanan kesehatan pada tahun tertentu.

Penyedia dalam jaringan dan di luar jaringan

Dalam hal asuransi kesehatan, jaringan adalah kumpulan rumah sakit, dokter, dan penyedia lain yang mendaftar untuk menjadi penyedia pilihan dalam rencana asuransi Anda.

Ini adalah penyedia dalam jaringan. Merekalah yang lebih disukai perusahaan asuransi Anda.

Penyedia di luar jaringan hanyalah mereka yang tidak masuk ke paket Anda. Melihat penyedia out-of-network dapat berarti biaya out-of-pocket yang lebih tinggi. Biaya tersebut mungkin tidak berlaku untuk deductible Anda.

Sekali lagi, penting untuk memastikan Anda mengetahui seluk beluk rencana asuransi Anda sehingga Anda tahu siapa dan apa yang dilindungi. Dokter di luar jaringan mungkin ada di kota asal Anda, atau seseorang yang Anda temui saat bepergian.

Jika Anda tidak yakin apakah dokter pilihan Anda ada dalam jaringan, Anda dapat menghubungi penyedia asuransi atau kantor dokter Anda untuk mencari tahu.

Kadang-kadang dokter keluar atau bergabung dengan jaringan baru juga. Mengonfirmasi status jaringan dokter Anda sebelum setiap kunjungan dapat membantu Anda menghindari biaya tak terduga.

Garis bawah

Asuransi kesehatan bisa menjadi masalah yang rumit. Jika Anda memiliki asuransi melalui perusahaan Anda, tanyakan siapa di tempat kerja Anda yang menjadi penghubung untuk pertanyaan. Biasanya seseorang di departemen sumber daya manusia, tetapi tidak selalu.

Perusahaan asuransi Anda juga harus memiliki departemen layanan pelanggan untuk menjawab pertanyaan Anda.

Hal terpenting yang harus diingat saat memulai rencana asuransi adalah mengetahui:

• semua biaya Anda
• ketika paket Anda berlaku (banyak paket asuransi berubah di tengah tahun)
• layanan apa yang dicakup dan berapa harganya

Anda mungkin tidak merencanakan operasi besar atau cedera, tetapi asuransi dapat membantu mengurangi beban keuangan jika Anda mengalami masalah medis besar.