Memahami rencana asuransi kesehatan

Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan berbagai jenis rencana kesehatan. Dan ketika Anda membandingkan rencana, terkadang terlihat seperti sup alfabet. Apa perbedaan antara HMO, PPO, POS, dan EPO? Apakah mereka menawarkan cakupan yang sama?

Panduan untuk rencana kesehatan ini dapat membantu Anda memahami setiap jenis rencana. Maka Anda dapat lebih mudah memilih paket yang tepat untuk Anda dan keluarga.

Tergantung pada bagaimana Anda mendapatkan asuransi kesehatan Anda, Anda mungkin memiliki pilihan berbagai jenis rencana.

Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO). Paket ini menawarkan jaringan penyedia layanan kesehatan dan premi bulanan yang rendah. Penyedia memiliki kontrak dengan rencana kesehatan. Ini berarti mereka membebankan tarif yang ditetapkan untuk layanan. Anda akan memilih penyedia perawatan primer. Orang ini akan mengelola perawatan Anda dan merujuk Anda ke spesialis. Jika Anda menggunakan penyedia, rumah sakit, dan penyedia lain dari jaringan paket, Anda membayar lebih sedikit. Jika Anda menggunakan penyedia di luar jaringan, Anda harus membayar lebih.

Organisasi Penyedia Eksklusif (EPO). Ini adalah paket yang menawarkan jaringan penyedia dan premi bulanan yang rendah. Anda harus menggunakan penyedia dan rumah sakit dari daftar jaringan untuk menjaga biaya out-of-pocket Anda tetap rendah. Jika Anda melihat penyedia di luar jaringan, biaya Anda akan jauh lebih tinggi. Dengan EPO, Anda tidak memerlukan penyedia perawatan primer untuk mengelola perawatan Anda dan memberi Anda rujukan.

Organisasi Penyedia Pilihan (PPO). PPO menawarkan jaringan penyedia dan pilihan untuk melihat penyedia di luar jaringan dengan sedikit lebih banyak uang. Anda tidak memerlukan penyedia perawatan primer untuk mengelola perawatan Anda. Anda akan membayar lebih banyak premi untuk paket ini dibandingkan dengan HMO, tetapi Anda memiliki sedikit lebih banyak kebebasan untuk melihat penyedia di dalam dan di luar jaringan tanpa perlu rujukan.

Paket Point-of-Service (POS). Rencana POS seperti PPO. Mereka menawarkan manfaat dalam jaringan dan di luar jaringan. Anda dapat melihat penyedia dalam jaringan mana pun tanpa rujukan. Tetapi Anda memang memerlukan rujukan untuk melihat penyedia di luar jaringan. Anda dapat menghemat uang dalam premi bulanan dengan jenis rencana ini dibandingkan dengan PPO.

Rencana Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi (HDHP). Jenis paket ini menawarkan premi bulanan yang rendah dan potongan tahunan yang tinggi. HDHP mungkin salah satu dari jenis paket di atas dengan pengurangan tinggi. Pengurangan adalah sejumlah uang yang harus Anda bayarkan sebelum asuransi Anda mulai membayar. Untuk tahun 2020, HDHP memiliki potongan $1.400 per orang dan $2.800 per keluarga per tahun atau lebih. Orang-orang dengan rencana ini sering mendapatkan tabungan medis atau rekening penggantian. Ini membantu Anda menghemat uang untuk biaya yang dapat dikurangkan dan biaya tambahan lainnya. Ini juga dapat membantu Anda menghemat uang untuk pajak.

Biaya layanan (FFS) rencana tidak biasa hari ini. Paket ini menawarkan kebebasan untuk melihat penyedia atau rumah sakit pilihan Anda. Paket membayar jumlah yang ditetapkan untuk setiap layanan, dan Anda membayar sisanya. Anda tidak perlu referensi. Terkadang, Anda membayar layanan di muka, mengajukan klaim, dan paket akan mengganti biaya Anda. Ini adalah paket asuransi kesehatan yang mahal jika tidak menyertakan opsi jaringan atau PPO.

Rencana bencana menawarkan manfaat untuk layanan dasar dan penyakit atau cedera utama. Mereka melindungi Anda dari biaya kecelakaan besar atau penyakit. Paket ini tidak memiliki cakupan yang baik untuk orang dengan masalah kesehatan yang membutuhkan perawatan atau tes rutin. Anda hanya dapat membeli paket bencana jika Anda berusia di bawah 30 tahun atau dapat membuktikan bahwa Anda tidak mampu membayar pertanggungan kesehatan. Premi bulanan rendah, tetapi deductible untuk rencana ini cukup tinggi. Sebagai individu, pengurangan Anda mungkin sekitar $6.000. Anda harus membayar deductible yang tinggi sebelum asuransi mulai membayar.

Saat memilih paket, pikirkan kebutuhan dan preferensi medis Anda. Selain jenis paket, pastikan Anda membandingkan manfaat, biaya sendiri, dan jaringan penyedia agar sesuai.

Yayasan AHIP. Panduan konsumen untuk memahami jaringan rencana kesehatan. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Diakses 18 Desember 2020.

Situs web Healthcare.gov. Cara memilih paket asuransi kesehatan. Jenis paket & jaringan asuransi kesehatan: HMO, PPO, dan lainnya. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Diakses 18 Desember 2020.

Healthcare.gov.website. Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Diakses pada 22 Februari 2021.

Situs web Healthcare.gov. Cara memilih rencana asuransi kesehatan: 3 hal yang perlu diketahui sebelum Anda memilih rencana asuransi kesehatan. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Diakses 18 Desember 2020.

• Asuransi Kesehatan